25家人身险公司被银保监会“点名”

by 信息时报 | 记者 李晶晶 | 2019-01-11 19:02

信息时报讯(记者 李晶晶)银保监会再出“重拳”,点名25家人身险公司。1月10日,银保监会官网通报了2018年5月产品专项核查清理工作和近期监管备案中发现的典型问题,针对个别公司自查整改不到位、产品条款设计不合规、不公平等问题进行了一一通报,直接“点名”中意人寿、招商仁和、天安人寿、瑞泰人寿、工银安盛等25家人身险公司。


产品开发设计和销售宣传“两张皮”

银保监会指出,2018年5月产品专项核查清理工作中,主要发现了三大类公司产品典型问题。

首先,个别公司存在自查整改不到位的情况,部分公司如招商仁和、弘康人寿、吉祥人寿、中意人寿等未按时报送自查整改报告,或整改进度安排不当;部分公司整改工作打折扣、自查后仍存在疏漏。如天安人寿某年金保险产品生存保险金给付不符合监管要求,存在“长险短做”风险。

其次,就是产品开发设计和销售宣传“两张皮”,包括在产品销售环节夸大产品责任和功能,以及在产品停售环节缺乏必要的产品停售全流程管控。如吉祥人寿一年前即已停售的某款产品,被相关媒体报道指出仍存在产品宣传介绍,且显示为“可购买状态”,公司对产品销售宣传行为的管控存在明显疏漏。

最后,是产品条款设计表述不利于消费者理解,包括在条款中对消费者利益可能受损的表述过于分散,不利于消费者充分了解知悉;条款中存在较多法律法规的原文引用,文字冗长,未能让消费者充分读懂。


同质化、利率虚高等受到监管重视

除了上述问题以外,银保监会指出,在近期的产品备案中,也发现一些产品开发设计问题,主要包括有:

产品开发报备不合规、不合理的问题。银保监会指出,发现部分公司产品存在设计雷同或不具备保险属性的问题,如工银安盛、瑞泰人寿等公司报备的部分产品严重同质化;光大永明某年金险产品既无保障功能也无储蓄功能;国富人寿某医疗保险产品设计为账户管理式,无风险保额。

“某些公司报审的年金分红双全保险,产品形态都较为相似,只是在利率演算上存在少量的差距,这样就形成了同质化竞争的问题。而另外一些公司的年金险产品则存在利率较低的问题,甚至还不如同期的银行理财产品,这样就是变相损害了消费者的知情权和收益权”,一家大型人身险公司高级精算师对记者表示。

除此以外,部分公司产品还存在产品条款设计不合规、不公平的问题,以及费率厘定、精算假设不合规、不科学的问题。比如前海人寿某分红两全保险产品,利润测试的投资收益率假设为7%,存在较大利率风险隐患。而泰康人寿某款终身寿险产品前5年退保率假设超过60%,存在“长险短做”的风险。


“开门红”期间有利于规范行业环境

“事实上,上述问题是在去年的人身险专项检查中发现的问题,在此之后,很多公司已经针对问题进行了纠正和调整。如今正值一年一度的开门红时期,银保监会再次通报有关产品和销售问题,无非是想提醒行业各保险公司注意,及时进行自查和问题调整,从而进一步规范行业竞争和市场环境”,上述精算师进一步指出。

银保监会指出,针对通报的问题,各人身险公司要引以为戒,加大产品管理力度,提高产品管理能力,强化内控管理流程,规范销售宣传行为,严格按照监管政策要求,做好产品开发设计和经营管理工作。下一步,将继续对各公司报备产品进行严格核查,定期通报监管工作中发现的问题。


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