今年互联网理财规模或超5万亿

by 信息时报 | 记者 陈周琴 | 2018-02-06 17:33

2月3日,腾讯金融科技智库联合国家金融与发展实验室共同发布《互联网理财指数报告》(下称《报告》)。根据《报告》,互联网理财规模已由2013年的2152.97亿元增长到2017年的3.15万亿元,预计到2018年底互联网理财规模将达到5.36万亿元,到2020年或将达到15.5万亿元。


亚洲财富管理市场正崛起


《报告》数据显示,从全球范围来看,到2019年,全球私人财富管理市场总规模将达到210.1万亿美元。其中,亚太地区(除日本外,下同)私人财富规模将达到55.2万亿美元,位居全球第二,亚洲财富管理市场进入全面崛起阶段。在财富管理规模迅速增长的同时,《报告》也指出,高净值人群对财富管理的需求也正在转变,集中体现在两大方面:一是零售理财转向净值化和智能化;二是贵宾理财转向高端化和全球化。


“随着互联网理财规模的急速扩大,国民对财富管理的需求由简单的金融产品买卖升级换代到更为专业、个性、综合的财富管理规划方案设计。”国家金融与发展实验室副主任、对外经济贸易大学教授殷剑峰在解读《报告》时指出,传统金融市场、基金公司所提供的产品及服务已很难满足国民财富管理需求,整体市场出现“供不应求”的局面。在居民250.6万亿元可投资资产规模中,金融产品的占比却不足35%。


而为进一步满足市场需求,财富管理高端化的主要业务类型有二:一是家族信托业务。《报告》数据显示,目前已有21家信托机构已经推出或研究推出家族信托业务,存量的家族信托业务规模逾400亿元,估算到2020年的家族信托规模将超过1万亿元。二是私募化,例如工商银行为突破没有信托牌照无法向高端客户提供家族信托服务的约束,在自贸区设立家族财富私募基金,目前在运行的基金有14款;而且,现在在基金业协会的私募基金备案信息中,含“家族”二字的私募基金也日渐增多。


理财互联网化或成大趋势


伴随着市场需求的转变,《报告》也指出,在监管机构的强势推动下,净值型将是传统银行理财产品未来发展的主要方向。在零售理财的服务方式上,除传统的销售模式或配置建议外,智能投顾成为传统机构和新型机构竞相角逐的重点。“归根结底是人口红利时期高储蓄、高投资的结束。”殷剑峰表示,后人口红利时代,储蓄率的持续下滑加上其他周期性、结构性因素,导致金融业整体负债业务的难度加大。行业的互联网化趋势必将持续,互联网理财需要加快解决资金来源问题,包括如何稳定持续地获客,尤其是高净值人群。


殷剑峰进一步指出,互联网理财还需要加快解决资金运用问题,拓展智能投顾的应用,这也是以腾讯理财通为代表的互联网理财平台的优势,其在后人口红利时代具有较强的渠道能力。据悉,目前腾讯理财通用户数已超过1亿,资金保有量突破3000亿元。


信息时报记者 陈周琴 

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